18家民营银行战“疫”行动:续贷降费率 捐款近3000万

抗击疫情,民营银行在行动!截至2月8日,除了温州民商银行、天津金城银行以及四川新网银行,其余已开业的15家均出台具体扶持举措。
“ 2月3日,是我国农历的大年初十,本应出现的“开工潮”“开门红”,然而伴随新型冠状病毒肺炎病例在全国范围内的人数不断增加,致使大量的中小微企业面临生产经营困境。疫情面前,多家民营银行发挥科技赋能优势,为驰援武汉的医疗物资运输、设备生产制造等相关企业,优化线上贷款审批实效,保障快速放款。
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· 民营银行纾困受疫情影响的中小微企业。从餐饮、交通、旅游、物流等零售服务业,到医疗物资、设备生产加工等制造业,这些领域的中小微企业正在遭遇空前的资金流压力,亏损加剧。10余家民营银行借助科技优势,远程在线提供受困小微企业的还款延期、线上紧急放款等金融支持。
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·?15家民营银行推出扶助中小微企业行动方案。截至2月8日,除了温州民商银行天津金城银行以及四川新网银行,其余已开业的15家均出台具体扶持举措。多家民营银行表示疫情期间,逾期不计入征信系统,保证降利率、不断贷。
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·?仅1家民营银行坐落湖北省范围内。春节前后,在推出纾困小微民营企业举措的民营银行之中,仅武汉众邦银行一家位于湖北省,该行为省内小微企业专项匹配50亿元信贷规模。
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·?10家民营银行已展开捐款行动。微众、网商等多家民营银行,捐款金额累计2950万元,后续将落地第二批捐款捐物。”
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目录

一、抗“疫”亮点:组织捐款,微信号嵌入义诊场景,逾期不计入征信
(一)民营银行抗“疫”行动:10家捐款,15家助小微,6家微信“义诊”
(二)捐款数额PK:民营银行体量不如传统商业银行
(三)“疫情”期间贷款逾期不计入征信系统

二、特色创新:15家民营银行推出小微企业扶持方案,一家坐落湖北
(一)梅州客商银行:仅此一家推出特色产品“抗疫贷”
(二)助力中小微企业:官方微信发布为主,15家民营银行落实举措
(三)区域分布状况:仅一家民营银行坐落湖北省内

三、结束语
【附录】民营银行扶持实体企业:降利率、不断贷、多措并举

面对这场防疫攻坚战,从除夕之前至今,央行、银保监会等多部门先后出台多项金融扶持政策。其中,对于中小微企业的资金扶持力度最大的一项,是2月1日央行、财政部等五部门联合下发的《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》(以下简称“金融战疫30条”)。政策明确,加强制造业、小微企业、民营企业等重点领域信贷支持,尤其是对受疫情影响较大的中小微企业,不得盲目抽贷、断贷、压贷。
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这场突如其来的公共卫生事件,民营银行如何发挥助力小微企业的作用?给予了哪些贷款利率优惠?金融科技优势在当中如何体现?围绕这些问题,零壹智库将展开“抗疫下的实体经济”系列文章,力求为广大亟需摆脱资金困境、提供金融支持的企业主与金融从业者,带来启迪与应对之策。
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一、抗“疫”亮点:组织捐款,微信号嵌入义诊场景,逾期不计入征信
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在当前的特殊时刻,民营银行扶持实体企业发展,除了给予更优惠的贷款利率、更高的贷款额度之外,还具备主动捐款、嵌入线上医疗“义诊”等特色亮点。同时,微众银行湖南三湘银行明确小微企业贷款逾期,将不计入征信,可看作是给广大小微企业客户的一剂“强行针”。
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(一)民营银行抗“疫”行动:10家捐款,15家助小微,6家微信“义诊”
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下表汇总了我国已开业的18家银行,在本次防控疫情中的具体举措,包括是否出台扶持中小微企业相关举措、微信号上线“义诊”功能以及捐款金额等三方面。
表 1:18家民营银行在2020年春节期间的抗“疫”举措汇总
资料来源:零壹智库整理

说明:
1、扶持小微企业具体举措,以民营银行官方微信公布与网络报道为主,有3家民营银行未查询到具体信息;
2、捐款金额以法人机构进行统计,组织员工或社会募捐的金额尚未统计在内,譬如:湖南三湘银行员工捐款8.1万元、江西裕民银行社会捐款43859.01元等,均未纳入统计数据。
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第一,在扶持受困的小微企业方面,有3家银行没有明确公布具体应对举措,分别是温州民商银行、天津金城银行以及四川新网银行;
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第二,在疫情防护的线上医疗咨询服务方面,有6家银行在微信公众号推出了“义诊”板块,民营银行上线这一服务具有两大特点:一方面,有三家嵌入的是京东服务界面,即天津金城银行、重庆富民银行辽宁振兴银行;另一方面,有三家嵌入的腾讯微医互联网医院服务界面,即湖南三湘银行、吉林亿联银行、江西裕民银行。通过推出“抗冠义诊”服务平台,支持用户免费咨询专家,使6家民营银行实现了线上医疗场景的有效嵌入;
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第三,从民营银行向受灾地区捐款情况来看,合计有10家进行了募捐,其中微众银行披露的捐款金额最高,达到1000万元。
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(二)捐款数额PK:民营银行体量不如传统商业银行
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据新浪财经披露的银行业相关捐款信息,我们将截至2月8日的合计金额进行综合对比。整体来看,下图所示的6类银行机构合计捐款金额为115496.92万元,其中民营银行的合计捐款金额为2950万元。
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图 1:各类银行机构的抗“疫”捐款金额对比统计(单位:万元)
资料来源:新浪金融研究院,零壹智库(截至2020年2月8日)
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通过对比传统银行与民营银行的捐款时间,发现传统银行在1月25日启动捐款行动,而民营银行对外宣告捐款事项则在2月1日前后。部分民营银行在官方微信公告中表示,本次是首次捐款,后续还将有第二批捐款捐物实施行动。民营银行作为一只新兴队伍,在履行社会责任、突发应急时间处置等方面的经验尚不成熟,需要向传统银行业学习。
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(三)“疫情”期间贷款逾期不计入征信系统
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在各家民营银行披露的抗“疫”行动公告中,微众银行、湖南三湘银行两家明确提出——在疫情期间发生贷款逾期的,对客户基本情况进行核实后,将不视为违约,并按照本行特殊场景为客户修改征信,提供征信保护措施。
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除了这两家银行之外,其他银行没有在公告中明示,但在存量贷款业务管理与新增贷款发放方面,普遍遵循这一原则。
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二、特色创新:15家民营银行推出小微企业扶持方案,一家坐落湖北
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在已开业的18家民营银行之中,已有15家对外宣布了扶持小微企业的融资服务方案。借助金融科技手段,对于受疫情影响的医疗器械、物资配送等相关中小微企业,这些民营银行加大信贷扶持力度,采取“远程办公”的方式,24小时不间断地助力实体企业,保证不抽贷、不断贷。
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(一)梅州客商银行:仅此一家推出特色产品“抗疫贷”
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据零壹智库的不完全统计,在目前已开业的18家民营银行之中,仅有一家专门针对本次疫情推出了特色产品——“抗疫贷”,即梅州客商银行。该行从2017年6月开业,至今仅两年多的时间,是第17家开业的民营银行,尚不如微众、网商这样的头部银行给人留下深刻的印象。
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这种举措在民营银行之中起到了典范作用,值得其他机构借鉴学习,也是宣传本行品牌形象的绝佳时机。对于本地的众多医药流通企业而言,可优先获得梅州客商银行快速、便捷的金融服务,促使该行进一步拓展客户规模。
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(二)助力中小微企业:官方微信发布为主,15家民营银行落实举措
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从春节前爆发疫情至今,在已开业的18家民营银行之中,有15家民营银行推出了扶助中小微企业、度过难关的具体举措。同时,在推广方式上,除了网商银行采取微博推广之外,其余14家银行均通过官方微信发布消息。
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究竟哪家银行的扶持小微举措更吸引人?刨除微众银行允许延长还款期与免收利息、网商银行对小微商户贷款利息下调10%之外,我们发现有3家银行最具特色:
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一是重庆富民银行的“富民极速贴”产品,尤其针对湖北地区小微企业,进行专项费率减免;
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二是武汉众邦银行作为唯一位于湖北省的民营银行,本次专门为省内普惠型小微企业匹配50亿元信贷规模。同时,在假期加紧研发线上续贷操作系统,使用户可以手机一键贷款;
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三是北京中关村银行的科技赋能优势最为突出,它借助于背靠中关村园区的优势,作为北京市专项再贷款发放银行之一,将授信资金用于支持防疫的69家企业,包括用友网络、碧水源、东华软件等,加速科技成果在湖北省医疗物资运输、基建与通讯项目建设等方面的作用。
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另外,有3家并未宣布具体金融支持举措,这3家民营银行分别是——温州民商银行、天津金城银行以及四川新网银行。温州民商银行与天津金城银行均属于我国第一批成立的民营银行,两家都是在2015年3月正式开业;而四川新网银行成立于2016年12月,虽然成立相对较晚,但它在2019年上半年的营业收入与净利润水平,均排在业内第一,此前我们在《2019年上半年民营银行业绩排名:新网银行净利排名第一,这家银行营收增19倍》一文中曾做过专门统计。
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据零壹智库的不完全统计,上述三家银行截至2月8日,尚未对外宣布助力中小微企业的具体举措。面对疫情,民营银行应当发挥彰显社会责任的作用,此时新网银行等三家并未出台相应举措,对于自身品牌宣传与小微金融产品推广等方面,将会带来一定的冲击。
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(三)区域分布状况:仅一家民营银行坐落湖北省内
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从民营银行的省份分布来看,湖北省境内的机构仅为一家,即武汉众邦银行。从该行对于本次受困中小微企业的金融扶持力度来看,该行推出对于湖北省内普惠型小微企业,专项匹配50亿元信贷规模的这一举措,也是民营银行之中颇具典型特色的。
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图 2:我国18家民营银行的地区分布情况(截至2020年2月)
资料来源:罗兰贝格《2017年中国民营银行蓝皮书》,零壹智库
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同时,湖北省周边的民营银行分布也较为密集,包括重庆、湖南、安徽以及江西等地,均分布了民营银行。在本次救灾事件中,这些民营银行均对于医疗物资生产与物流配送企业,提供了快速便捷的线上化信贷服务,具体每一家的做法在下文附录中给出详细描述。
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三、结束语
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面对突发疫情,“共克时艰”成为当前我国银行业的共同使命。从本文观察到的各家民营银行扶助小微企业举措来看,在线上贷款产品申请效率、贷款费率优惠以及逾期不纳入征信等举措,均发挥出数字普惠金融的应有之义。尤其是武汉众邦银行,作为坐落于湖北省内的唯一一家民营银行,提供50亿元专项小微企业信贷资金驰援本地发展,展现出金融科技的独有价值。
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但与此同时,我们也发现3家民营银行并未出台扶持小微企业举措,分别是温州民商银行、天津金城银行、四川新网银行。在危机面前,金融机构更应展现出自身的品牌价值与社会责任,相信越来越多的民营银行将加入扶持小微的阵营之中。展望未来,众多中小微企业将借助协会、园区、商会、政府指导部门等多方力量,向公众展现出创新型商业模式,从而使金融机构提供更优化的产融生态服务体系。
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【附录】民营银行扶持实体企业:降利率、不断贷、多措并举
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在春节期间,众多金融机构在捐款捐物的同时,也加强对中小微企业的信贷服务力度。民营银行作为新兴金融机构,借助互联网运营、超高流量、用户体验佳等优势,采用多种创新举措,提供更优惠、更便利的小微信贷支持。
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零壹智库梳理发现,在已开业的18家民营银行之中,目前15家银行提出扶持小微企业的具体举措如下:
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(一)微众银行:减免利息、修改征信、延长还款期
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1月31日,微众银行提出有关疫情防控的七方面举措,具体包括:保障金融服务渠道畅通、开辟金融服务绿色通道、采取适度倾斜的信贷政策、适度减免贷款利息、强化征信保护机制、调整疫区客户催收方案、加强小微企业金融纾困。
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在扶持小微企业方面,微众银行提出:“计划在2020年6月前开展逾期客户救助,支持客户自助在线办理延长还款期限,贷款期限可延长至24期,特别有需要的客户酌情考虑延长至36期”。此前在1月29日,微众银行表示,已经向湖北省慈善总会捐赠人民币1000万元,全力支持湖北抗击新型冠状病毒感染的肺炎疫情。
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(二)网商银行:贷款利息下调10%,患病免除全额利息
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2月2日,网商银行在微博发布通知——对于150万湖北小店和正在抗击疫情的全国30万医药类小店,不抽贷、不断贷,并将贷款利息下调10%,减轻小店负担。同时,不幸患上新冠肺炎的店主,可以通过客服电话联系网商银行,从而全额免除利息。
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同时,我们注意到,阿里巴巴提出已经向武汉地区商家及雇员赠送医疗保险。网商银行董事长胡晓明指出:“线下小店是重灾区,他们抗击风险能力本身较弱,一方面因为无法开门营业,收入大幅下降,一方面开销和成本仍在,资金链断裂风险急剧上升”。因此,本次网商银行通过与股东阿里巴巴联手,出台小微信贷、外卖平台租金减免、配送服务支持等举措,帮助全国范围内的小店渡过难关。
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图 3:网商银行为一线小店下调利息的公告
资料来源:网商银行
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阿里巴巴作为网商银行的核心股东,在电商、码商、物流、外卖等领域全面布局,是服务小微客群数量最多的一家民营银行。此前,零壹智库在《网商银行大动作!用“发票贷”争夺微信小微商户》一文中披露,截至2018年末,网商银行的小微企业客户数为1227万户,而建设银行同期则为225万户,网商银行的小微企业客户数是建设银行的近6倍。本次疫情爆发后,网商银行更加彰显其社会责任,强化对于小微客群的扶持力度。
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图 4:网商银行2015-2018年小微企业客户数情况(单位:万户)
资料来源:网商银行财报,零壹智库整理
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(三)上海华瑞银行:加强小微企业贷款服务,开辟绿色通道
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1月30日,上海华瑞银行在官方微信宣布——开辟绿色通道,强化疫情防控金融支持,加强小微企业贷后服务,对于因疫情影响正常经营、遇到暂时困难的小微企业,不抽贷、不断贷、不压贷,通过适当延长还款期限、贷款重组、减免逾期利息等方式,帮助企业缓解经营压力。
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此外,上海华瑞银行提出将重点授信医药服务领域小微企业,主动加强对卫生防疫、医药产品制造及采购等相关企业客户的服务对接,开辟快速通道、提高服务效率、满足贷款需求。在爱心捐款方面,作为该行股东之一的均瑶集团,发起了“均瑶全球在行动”的号召。在此倡议下,该行执行了首批捐款100万元,用于支持抗击疫情。
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(四)苏宁银行:主动展期续贷,“大数据+AI”加速贷款审批
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2月1日,苏宁银行在官方微信发布公告,推出了肺炎疫情防控的应急预案,具体包括六项举措:第一,快速启动防控应急机制;第二,创造安全放心环境,保障员工与客户安全;第三,倡导在线办理业务,客户足不出户;第四,24小时监控,确保服务不间断;第五,开辟绿色通道,强化金融支持;第六,主动对接受疫情影响客户,提供有温情的服务。
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在扶持受困小微企业方面,苏宁银行对于存量授信客户,提前开展自动展期和无还本续贷业务。同时,主动加强与相关医院、企业的服务对接,最大限度满足卫生防疫、医药产品制造及采购、公共卫生基础设施建设等方面的融资需求,开辟绿色通道,高效开展授信支持。
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同为苏宁系的苏宁金融,从1月31日开始,迅速成立紧急业务小组,为医药行业小微企业开辟绿色通道,依托大数据风控、金融AI等技术,加快审批和下款速度。上海家臣实业有限公司承担大量防疫产品供货,为其提供防疫产品供应商融资,是苏宁金融在防疫战中的首笔贷款。从1月31日申请贷款,到2月1日下午4点成功放款,全程不到20个小时。
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此外,苏宁金融还紧急安排80亿元资金,专项用于为医疗卫生、粮油食品、果蔬生鲜、大快消、物流运输等疫情防控及人民生活保障相关行业的制造商、服务商、供应商提供融资支持。尤其是针对有贷款需求的防疫产品供应商,苏宁金融紧急提升贷款额度20%-50%,降低利率,快速放款。
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(五)重庆富民银行:绿色通道处理延期还款,创新推广“富民极速贴”
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重庆富民银行在官方微信发布消息称,已通过重庆市红十字会,2月2日完成了先期捐款200万元,专项用于重庆市新型冠状病毒肺炎救治定点医疗机构的疫情防控工作。针对小微企业延期还款需求,重庆富民银行已经形成了专项快速处理流程。截至2月2日,该行已接到首批数十家小微企业及消费类信贷项目的100余名客户延期还款申请。
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重庆富民银行在救助小微企业方面,重点推广了“富民极速贴”产品,这款产品可以帮助小微企业足不出户、全程线上完成票据直贴。值得注意的是,该行特别之处针对湖北地区客户,推出特惠活动:
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一方面,针对湖北地区小微企业存量客户,票据贴现单次最高可减9000元(18BP);
另一方面,对于新注册的湖北地区小微企业客户,票据贴现单次最高可减10000元(20BP)。
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此外,重庆富民银行对于受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业的线下对公业务和线上业务贷款主动进行排查,保证不抽贷、断贷、压贷。面对这场公共卫生事件,既是挑战也是机遇,富民银行借机宣传“富民极速贴”产品的创新举措,十分值得其他金融机构借鉴学习。
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(六)湖南三湘银行:提供优惠贷款利率,上线多款自助贷款产品
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1月28日,湖南三湘银行在官方微信发布了疫情防控的六条举措,具体包括:一是提供转账支付便利;二是开通绿色通道;三是落实征信保护;四是加大自助产品投放;五是实时便捷服务;六是确保服务安全。
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在扶持小微企业方面,湖南三湘银行表示将全力支持相关医院、医疗科研单位及企业,在医疗器械、卫生防疫、医药产品制造及采购、公共卫生基础设施建设、科研攻关等方面的合理融资需求,快速审批,并给予优惠信贷利率支持。对于受疫情影响较大的行业客户,给予下调贷款利率、延长贷款期限、还款宽限期、减免罚息等优惠帮扶政策,帮助战胜疫情灾害影响。
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此后,湖南三湘银行对外公布,已经于2月5日发放了首笔防疫专项贷款1000万元,支持湖南福尔康医用卫生材料股份有限公司,用于防疫物资生产。三湘银行采取大健康产业金融事业部牵头的组织方式,对于受疫情影响较大的行业客户,给予下调贷款利率、延长贷款期限、还款宽限期、减免罚息等优惠帮扶政策。
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为了满足用户线上借贷的需求,湖南三湘银行已推出经营壹贷、税壹贷、抵押壹贷、消费壹贷等自助产品,减少用户外出接触网点人员的风险。在远程服务方面,客户可通过在线(视频)客服、客服电话等渠道,及时沟通交流。
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2月3日,湖南三湘银行通过湖南慈善总会捐款200万元,定向用于长沙市第一医院,采购防护服、口罩等急需医疗物资。同时,截至2月3日14:00,该行员工自发向中国青少年发展基金会捐款8.1万元,用于支援一线工作。
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(七)安徽新安银行:优先授信医疗领域企业,提供优惠利率
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1月31日,安徽新安银行通过官方微信,发布了抗击疫情六大举措,具体包括:第一,加强组织领导,成立疫情防控工作小组;第二,做好营业网点和柜面免费服务,保证自助设备运行正常;第三,做好营业网点和柜面免费服务,保证自助设备运行正常;第四,保证信贷客户因疫情无法正常还贷的展期和续贷工作;第五,加强员工关爱;第六,加强全行相关舆情管理。
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在扶持小微企业方面,安徽新安银行提出,加大对新型疫情防控相关的医疗机构、医疗器具生产企业的信贷支持力度,制订专项金融服务方案,开通绿色审批通道,安排专项信贷额度,给予特别利率优惠。对受疫情影响暂时失去收入来源的人群,在信贷政策上予以适当倾斜,灵活调整个人信贷还款安排,制定展期及续贷方案。
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(八)福建华通银行:纯线上办理小微企业信贷,减少线下接触频次
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2月1日,福建华通银行在官方微信发布了有关防控新型冠状病毒感染的肺炎疫情“五确保”措施,具体包括:一是确保认识一致化;二是确保汇划畅通化;三是确保渠道线上化;四是确保服务便捷化;五是确保场所安全化。
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在开展小微企业扶持方面,福建华通银行重点推荐用户办理“押好e贷”、“通通發采贷”、“福e花”和“福e贷”等线上渠道产品,降低线下与员工接触频次。
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(九)武汉众邦银行:提供专项资金50亿,线上办理续贷与转账额度设置
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2月1日,武汉众邦银行在官方微信发布扶持小微企业的系列举措该行作为坐落于湖北省的本地法人机构,对于本次疫情波及的企业,给予多项优惠扶持政策,具体创新举措包括:
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第一,组成“线上续贷攻坚专班”。加急开发线上续贷操作系统,使用户可在手机端完成贷款到期续贷操作;
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第二,为湖北省内普惠型小微企业专项匹配50亿元信贷规模。根据实际需求灵活调增贷款总量,武汉众邦银行保障“不抽贷、不断贷、不压贷”,为小微企业客群提供贷款展期、无还本续贷等服务,保障企业不会因疫情而造成贷款逾期。该行将优先办理发放与人民群众生活、疫情防控物品供应等密切相关行业的贷款,简化审批流程,并在授信额度、贷款期限上予以倾斜。对于企业主被诊断为感染病情的,众邦银行将客户的还款期限统一延长7天,在此期间内,客户仅需支付正常贷款利息;
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第三,为客户提供转账日限额设置服务。客户只需通过“武汉众邦银行APP”开通云证通认证即可将转账日限额提高到50万元,开通FIDO+认证可将转账日限额提高到100万元。
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此外,1月31日,武汉众邦银行通过武汉市江岸区慈善会,向一线医疗机构捐赠500万元急需医疗物资。
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(十)北京中关村银行:市属专项贷款发放银行,69家重点授信企业名单
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2月初,央行等五部门联合下发的“金融战疫30条”这一政策文件,其中指出“央行通过专项再贷款,向金融机构提供低成本资金”。
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此后,人民银行副行长、外汇局局长潘功胜对外披露,本次央行向主要全国性银行和湖北等重点省(市、区)的部分地方法人银行提供总计3000亿元低成本专项再贷款资金,要求获得再贷款资金的银行向应对疫情的重要医用、生活物资生产企业提供优惠利率的信贷支持。在授信对象的选择上,采用名单式管理,由央行、发改委、工信部等相关部门共同决策。
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北京中关村银行在2月3日发布官方微信,从该行推出的扶持抗疫中小微企业举措来看,零壹智库发现以下三个亮点:
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第一,中关村银行是北京确定的三家发放银行之一。目前,该行已经向监管部门报送了第一批重点企业建议名单与融资需求。该行提出将向参与抗击疫情的企业,提供20亿元低成本资金支持;
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第二,重点授信企业涵盖69家。从重点授信企业的所属行业来看,中关村银行上报的企业名单从属于生物医药、食品及物资专材制造、环保及公共设施建设、信息技术、交通运输等多个领域。合计企业数量高达69家,资金将用于支持防疫的重点医用物品和生活物资生产、运输和销售、基础医疗设施建设及防疫有关信息系统的研发建设;
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第三,提供最优惠的贷款利率。中关村银行表示,凡由市政府列入重点医用物品和重点生活物资的企业,均按3.15%的利率执行。同时,该行确保发挥“协调撮合+风险可控基础下绿色通道放款”的双重作用,助力企业打好防疫攻坚战;
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第四,数字化技术赋能科技企业捐款与融资支持。中关村银行背靠强大的科技园区,拥有全国领先的科技实力,因此本次重点发挥出扶持科技企业的优势。该行成立以来,核心合作企业主要以科技企业为主,本次授信与金融支持主要针对这些科技企业,包括用友网络、碧水源、东华软件等,下表筛选出可作为典型代表的13家合作科技企业金融扶持情况:
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表 2:中关村银行携手合作企业驰援武汉的金融举措(部分合作企业节选)

资料来源:中关村银行,零壹智库
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此外,中关村银行决定捐助100万元人民币用于抗击疫情,同时出台《北京中关村银行做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作十项举措》。
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(十一)山东威海蓝海银行:手机APP多款信贷产品,“银贴宝”助力小微
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2月1日,蓝海银行在官方微信发布了打赢疫情防控阻击战的四项举措,分别为:一是打赢疫情防控阻击战;二是信贷政策向防疫相关行业倾斜;三是支持受困企业战胜疫情影响;四是引导足不出户线上办理业务;五是倾力创造安全放心服务环境。
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在扶持受困小微企业方面,蓝海银行表示将依托科技金融实力,为客户提供智能、便捷、高效、专属的不间断金融服务。在线上贷款申请的适用产品上,蓝海银行手机银行APP支持申请“蓝邸贷”“惠民贷”“惠农贷”等线上信贷产品,最快可实现当日放款。针对本次疫情防控相关的生物制药、医疗器械、医药科研、物资供应生产运输等防疫领域客户,积极支持其生产、建设和科研资金需求,并开通绿色审批通道,执行信贷快速审批流程。
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尤其对“银贴宝”等服务小微企业类的信贷产品,特事特办,增加临时额度,方便小微企业实现灵活资金周转,同时降低融资成本。此外,对受疫情影响暂时失去收入来源的人群,灵活调整个人信贷还款安排,合理延后还款期限。
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2月3日,蓝海银行在官方微信发布其捐款公告,表示该行已经向威海市环翠区慈善总会捐款100万元,全部专项用于采购抗击疫情急需物资。
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(十二)辽宁振兴银行:“数据+技术”双轮驱动,扶助小微企业
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2月1日,辽宁振兴银行发布官方微信,指出已经部署业务人员,持续关注疫情期间企业融资需求及困难。同时,该行依托先进科技手段,构建“数据+技术”双轮驱动的科技发展模式,及时化解小微企业客群的融资难题。
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对于受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业,以及有发展前景但暂时受困的企业,采取专门扶持政策,支持相关企业战胜疫情灾害影响。此外,2月1日,辽宁振兴银行对外透露已经向辽宁省慈善总会捐款100万元,全力支持新型冠状病毒肺炎疫情防控、病情救治和医护人员保护等工作。
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(十三)吉林亿联银行:快速应急机制,中发、美团两大股东积极支援
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2月1日,吉林亿联银行通过官方微信,发布了防控疫情的最新举措。该行指出,迅速成立“疫情防控领导小组”,第一时间启动疫情防控措施,制定并下发《吉林亿联银行股份有限公司关于进一步做好新型冠状病毒疫情防控工作的通知》。
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1月25日正月初一晚22:30,亿联银行总行营业部接到客户黑龙江中合慈善基金咨询,近期将接受并支付多笔大额捐款支援武汉及湖北疫区,总行营业部立即牵头联系科技创新部、科技研发部、运营管理部、计划财务部,成立紧急解决小组,保障了支付系统及网银通道成功支付2000万元捐款至湖北省慈善基金总会。
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在小微金融服务支持方面,亿联银行未披露具体利率优惠与信贷额度提升举措,但提出借助APP、微信银行以及企业网银等渠道,支持线上办理业务。
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2月1日,亿联银行表示已经展开多渠道协调组织,春节期间在乌克兰、俄罗斯、日本等国家,首期采买了1000套防护服、8万个口罩,价值150万元,陆续发送给重点疫区。第二期物资(5万个口罩)也在积极筹措中。此外,亿联银行的两大股东也积极参与物资捐助:
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一大股东是中发集团,通过中合慈善基金会向湖北省提供价值3000万的支持与物资捐助,物资捐助主要用于采购防护服、N95口罩和护目镜等急需的医疗物资;
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另一股东则是美团点评,通过美团公益基金会宣布捐赠2亿元人民币,设立全国医护人员支持关怀专项基金,并且从美团外卖“无接触配送”到为医疗机构开通“绿色通道”,保障武汉市防疫一线食材供应。
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(十四)梅州客商银行:专项推出“抗疫贷”产品,快速办理票据贴现
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2月1日,梅州客商银行在官方微信发布了抗击疫情的具体举措。在支持疫情严重的中小企业与三农企业方面,客商银行在风险可控的情况下,迅速为梅州3家中小企业提供了近1000万元的票据贴现服务。同时,针对开展的温氏物联网金融业务,该行及时跟进温氏股份各辖区尤其是疫情严重区域的业务开展情况,发现在贷的600余户养殖农户,存在饲料运输及生猪外运等方面实际困难。因此,该行决定具体还款日期按照养殖户的实际结算日期为准,等养殖户实际结算养殖款后才归还贷款,帮助疫区养殖农户渡过难关。
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2月4日,梅州客商银行宣布推出“抗疫贷”产品,这是专门针对此次疫情而创新推出的一款信贷产品,同时也是18家已开业的民营银行之中,首个在国家“信易贷”平台上发布的支持抗疫的专项金融产品。全国“信易贷”平台利用人工智能、大数据、云计算等金融科技手段,梅州客商银行借助前沿技术,支持医疗产品、医疗器械的批发零售企业,申请贷款采购口罩、防护服、消毒液等医药用品。
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(十五)江西裕民银行:小微企业与养殖户线上贷款,保障捐款支付畅通
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2月1日,江西裕民银行通过官方微信,发布了有关抗击疫情的金融助力举措,主要包括以下举措:一是迅速加强组织领导;二是保障汇划通道畅通;三是推出足不出户金融服务;四是提供灵活还款保障;五是确保对外金融服务安全;六是做好员工疫情防控。
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在助力受疫情影响的小微企业与个人群体资金扶持上,江西裕民银行重点推广金裕贷、养户贷、易建栏等线上信贷产品,对于个人消费类贷款可实现线上申请、审批、放款、还款;养户贷及易建栏可实现线上提款、还款,及时满足客户合理融资需求。
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在支持疫区捐款资金方面,裕民银行指定专人24小时监控资金汇划通道,确保汇路畅通。同时,在系统中调整小额支付系统上限金额控制,及时处理抗击疫情资金、捐赠资金的汇划。该行通过腾讯公益平台,积极组织募捐活动,平台显示合计募集金额为43859.01元。

零壹智库研究报告

2013年至今,零壹智库累计发布超过40部新金融专业书籍、200份专题报告500份数据报告,并为数十家机构和政府部门提供了专业的新金融咨询服务;举办了超过30场行业峰会、20000多业内人士到现场交流,超过40场高端闭门会、1500余位业内高管 和专家参与探讨。零壹智库会员体系将在原有机构会员服务的基础上,推出个人VIP会员服务,旨在为新金融行业决策者、从业者和投资者提供专业化的知识、业务交流水平和资源开拓的能力。

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